Если учитывать тот факт, что кредитование покупки квартиры в строящемся доме значительно повышает риски банка, то кредитные организации неохотно выдают такого рода ипотеку. Исключение составляют партнерские программы банковского учреждения и компании-застройщика. В этом случае ипотека под строительство оформляется проще и быстрее.
Ипотека на этапе строительства — особенности
Основное отличие заключается в том, что при покупке квадратных метров в строящемся доме, заемщик не имеет возможности предоставить залог в виде квартиры, а всего лишь право требования на них по договору участия в долевом строительстве или инвестиционному договору. И только по завершению строительства, ввода дома в эксплуатацию и оформления законных прав собственности, жилье может стать залогом. Поэтому довольно часто ипотека под строительство выдается только с дополнительным залогом в виде какого-либо имущества или поручительства.
Кроме того, кредитной организации будет важно убедиться не только в платежеспособности заемщика, но и получить гарантии того, что объект будет достроен и сдан в установленные сроки.
Ипотека на строительство, на первых порах подразумевает повышенные процентные ставки, которые могут быть увеличены на 2.5-3 процента годовых, по сравнению с процентными ставками для кредитования готового жилья, что позволяет кредитным учреждениям частично компенсировать возможные риски.
Ипотека на долевое строительство — тонкости оформления
Перед подписанием договора на жилищное строительство с застройщиком, документ вначале должен пройти экспертизу в банке на предмет соответствия предъявляемым требованиям кредитного учреждения. Если все условия договора на жилищное строительство удовлетворяют кредитора, которым будет выдаваться ипотека, то оформляется и подписывается договор кредита, и только затем договор с застройщиком.
На следующем этапе заемщик должен оформить с банковским учреждением договор о залоге права требования на квартиру в строящемся доме. Затем оформляется договор страхования трудоспособности и жизни заемщика.
После сдачи дома в эксплуатацию и получения на руки всех документов на право собственности, ипотека на строительство квартиры переоформляется, путем заключения нового договора о залоге, и страховании объекта недвижимости.
Жилищная ипотека и партнерские программы
Сегодня на рынке можно найти достаточно большое количество предложений банковских учреждений и строительных компаний по партнерским программам. По ним намного проще оформить ипотеку на строительство квартиры с точки зрения того, что банку не придется дополнительно проверять застройщика на предмет надежности, так как он уже это сделал. Кроме того, клиент может получить более выгодные условия по ипотеке (уровень ставки, сниженные комиссионные и т. д.). Однако при этом цена такой недвижимости может оказаться выше средних по рынку, это также необходимо учитывать при выборе.
Итог
Сколько в результате сможет сэкономить заемщик на строящемся жилье, в первую очередь зависит от сроков строительства. Поэтому, прежде чем принять положительное решение, клиенту лучше провести сравнение: во сколько обойдется покупка строящегося жилья с учетом переплаты по повышенным процентным ставкам и разницей, которую он выиграет от покупки жилья с «фундамента».